top of page

没做好信托规划,可能最终房产不保!

Updated: Mar 13, 2023

在北美,做生前信托是进行财富传承的重要手段。其中的信托合同、财产授权书和医疗授权书等文件,都很重要。有人以为信托复杂一些,授权书会比较简单,自己做就可以。这种看法是危险的。笔者在这里跟大家分析一个案例。从中可以看出,没有请律师做完整的信托规划文件,后续会引发多少麻烦,甚至会让人失去高价值的房产


A先生的父亲名下仅有一栋房产,但一直没有做信托,只做了一份财产授权书,授权A先生在父亲失去行为能力时,全权代理处置财产。最近父亲中风了,A先生才意识到,如果没有信托,以后父亲过世,要继承房产,就要到法院走遗产认证程序Probate,算下来各种费用要好几万美金,还要等1年甚至更长时间才能完成房产过户。


想到这些,A先生心急如焚。一旦人失去行为能力,也就失去设立信托的能力了。唯一可能的补救办法就是根据授权书,让A先生代表父亲赶紧成立一份信托。但授权书是父亲当年随意在网上找表格做的,内容很简单,现在要用了才发现写的不够清楚,无法确定A先生是否有权为父亲设立信托。这时候A先生觉得,可以找个律师帮忙看看相关条款。


这事儿很好办吗?其实,随着这位老父亲失去了行为能力,并且事先没有请律师准备全套信托规划文件,整件事情变得出人意料的复杂。首先,A先生很难找到合适的律师对授权书效力发表意见。因为判断一份法律文件的效力,不是仅凭文字表述,还要参考各种外在证据。签字人当时是什么精神状态?当时的想法和意图是什么?生活状态如何?有其他问题影响签字人的想法吗?这些因素法院都会考虑。


在签字人失去行为能力之前,如果没有律师见过他,彼此没有沟通过,律师没有参与起草文件,就不会了解签字人当时的情况和想法,自然也就不会轻易给您一个答复。所以,A先生希望找律师花个几分钟,看看父亲文件上那几行字,就告诉他这份文件是否有效,是很难办到的。


这里笔者要纠正不少人的错误观念,以为找律师做文件,只是在买文件,这是错误的。律师提供的是法律服务,不仅包括内容清楚全面的文件;同时也间接做了您的最佳证人,证明您当时的行为能力和实际想法,以及文件的真实性,这些对日后解决纠纷有莫大的帮助。律师跟您见面沟通提供咨询的整个过程,会自然形成对您非常有用的直接证据和环境证据。这是法律服务的更高价值所在。


律师的另一项重要价值在于提供咨询服务。律师是您的advisor,不是单纯的文件制造者。律师会跟您讲解文件的法律后果,怎么用文件才最合适,实践中有哪些坑要避免。比如,一般遗产规划律师都会负责指导信托注资。这是错误发生最高的地方,不同资产有不同的注资方式,非常复杂。实践中就遇到过这样的客户,自己处理注资,结果把信托用错了地方,白白让国税局多征收了17万美金的税款!


回头再说这个A先生,因为他的父亲最初没有找律师做文件,等后来出了问题,他也很难找到合适的律师做咨询。就算他转而到法院寻求帮助,申请让法官确认授权书的效力,也要请律师走程序。即便这样,也可能会遇到大麻烦。A先生的兄弟姐妹未必会认可他做代理人。要是成立了信托,可能更加不认可他做受托人。这些人出于各自不同的打算,是有可能到法官面前去申诉,否定授权书的效力的。这些人还有可能去申请做父亲的成人监护人(Conservatorship),这就更加热闹了。到底是听监护人的意见,还是A先生这个代理人的?


总之,所有这些麻烦的处理,律师都会按小时收费,这比当初请律师做一套完整的信托文件贵多了。而且法院的程序进展很慢,万一老父亲没等到法院的裁决就过世了,那么信托就彻底无法完成,房产就会进入费时又费钱的Probate。


最麻烦的是,A先生的父亲生前享受了政府白卡等医疗福利。这样一旦父亲过世,房产继承不仅要走遗产认证程序,而且,因为母亲已经不在了,属于父亲的自住房产是要被政府部分甚至全部收回的。这也太可惜了。在加州,自住房只要由可撤销信托持有,不用经过Probate,政府就不能因为当事人生前享受了白卡福利而收回房产。这也说明,在自己失去行为能力前,请律师提供完整的信托规划服务是多么的重要呀。千万不要为了省钱,只做单一性的文件,更加不要自己做文件。一定要找律师做!请律师做高质量的完整信托规划顶多几千美金,但保障的是高价值的房产呀!


所以,新移民来美国后,一定要对法律问题高度重视起来。由于美国法律的高度复杂性和对财产权的高度保障,导致任何事情,只要出了点问题,在法律上都会变得超出想象的复杂。要避免后续一系列的麻烦和损失,一定要事先请律师做高质量的完整规划,这才是最划算的。




重要声明:文章内容仅做一般性的信息参考,不构成法律意见。请您联系律师具体咨询。感谢您的阅读!

423 views0 comments

Comments


Post: Blog2 Post
bottom of page