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为什么要做遗产规划?

Updated: Mar 13, 2023

在自由社会的美国,其实有很多“不自由”。法律规范人的行为,直到他的去世。一个人去世,与这个人生前有关的所有其他人的利益都会被影响,包括家庭成员、债权人、税务机构等等。法院要保护这些被影响的人的利益。所以,一份遗嘱在中国大陆是够用的,但在美国就不行。法律很严格地保护这些人的利益。如果生前不做好遗产规划,等人过世后,法院会立刻介入处理他/她的身后事,包括遗嘱认证程序(Probate)、给未成年子女指定监护人或在您无行为能力时由法院指定代理人等。请政府来做事不是免费的,您的继承人要从您的遗产中拿出很多钱来作为法庭费用、律师费等等。而且,最关键的是法院的决定不一定反映您的真实意愿。但那个时候,您已经没有行为能力不能做决定了,或者已经过世了,一切都太晚了。因此,每个人都应该从现在开始就认真考虑自己的遗产规划问题。


根据加州法律,总额超过16.625万美金并且无信托安排的遗产都需要法院进行Probate。 Probate是一种已存在了几百年的旨在保护受益人及债权人利益的法律程序。通常只借助于遗嘱,当事人家属是无法转移在过世之人名下的财产的。必须通过法院的Probate程序来确认当事人遗嘱的有效性、清偿债务,分配资产,通知债权人,并且确定已存在债权消灭的时间。Probate程序的最大问题是耗时长费用高。法院用来Probate的费用必须先于遗产分配前缴付。大概占总资产(注意:非净资产!)的3-7%。 举例来说,如果您有市价100万美金的房产(其中贷款80万),那么认证费用就至少要3万美金(计算费用依据的是市价,而不会扣除贷款额度)。如果您有财产在外州,您可能还要面对多重Probate。也就是说在遗产所在地的各个州都要进行Probate。这个程序进行的时间大概要1-1.5年,最长甚至可以到2年。并且因为是公开程序,所以公众会查到当事人的资产情况以及分配细节。因此,当事人的家属失去了对整个遗产规划的控制权,而单由法院解释遗嘱的内容以及分配的进程。


好的信托规划可以帮助您避免Probate,更灵活的分配财产给您爱的人。 律师在遗产规划中的着眼点始终是帮助人们增加遗产、保住已有财产以及确保分配财产给他们所爱的人。设立生前信托能够满足客户这几方面的要求,在北美大陆已经得到多数人的认可,并且已经广为应用。


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