没做好信托规划，可能最终房产不保！

在北美，做生前信托是进行财富传承的重要手段。其中的信托合同、财产授权书和医疗授权书等文件，都很重要。有人以为信托复杂一些，授权书会比较简单，自己做就可以。这种看法是危险的。笔者在这里跟大家分析一个案例。从中可以看出，没有请律师做完整的信托规划文件，后续会引发多少麻烦，甚至会让人失去高价值的房产！

A先生的父亲名下仅有一栋房产，但一直没有做信托，只做了一份财产授权书，授权A先生在父亲失去行为能力时，全权代理处置财产。最近父亲中风了，A先生才意识到，如果没有信托，以后父亲过世，要继承房产，就要到法院走遗产认证程序Probate，算下来各种费用要好几万美金，还要等1年甚至更长时间才能完成房产过户。

想到这些，A先生心急如焚。一旦人失去行为能力，也就失去设立信托的能力了。唯一可能的补救办法就是根据授权书，让A先生代表父亲赶紧成立一份信托。但授权书是父亲当年随意在网上找表格做的，内容很简单，现在要用了才发现写的不够清楚，无法确定A先生是否有权为父亲设立信托。这时候A先生觉得，可以找个律师帮忙看看相关条款。

这事儿很好办吗？其实，随着这位老父亲失去了行为能力，并且事先没有请律师准备全套信托规划文件，整件事情变得出人意料的复杂。首先，A先生很难找到合适的律师对授权书效力发表意见。因为判断一份法律文件的效力，不是仅凭文字表述，还要参考各种外在证据。签字人当时是什么精神状态？当时的想法和意图是什么？生活状态如何？有其他问题影响签字人的想法吗？这些因素法院都会考虑。

在签字人失去行为能力之前，如果没有律师见过他，彼此没有沟通过，律师没有参与起草文件，就不会了解签字人当时的情况和想法，自然也就不会轻易给您一个答复。所以，A先生希望找律师花个几分钟，看看父亲文件上那几行字，就告诉他这份文件是否有效，是很难办到的。

这里笔者要纠正不少人的错误观念，以为找律师做文件，只是在买文件，这是错误的。律师提供的是法律服务，不仅包括内容清楚全面的文件；同时也间接做了您的最佳证人，证明您当时的行为能力和实际想法，以及文件的真实性，这些对日后解决纠纷有莫大的帮助。律师跟您见面沟通提供咨询的整个过程，会自然形成对您非常有用的直接证据和环境证据。这是法律服务的更高价值所在。

律师的另一项重要价值在于提供咨询服务。律师是您的advisor，不是单纯的文件制造者。律师会跟您讲解文件的法律后果，怎么用文件才最合适，实践中有哪些坑要避免。比如，一般遗产规划律师都会负责指导信托注资。这是错误发生最高的地方，不同资产有不同的注资方式，非常复杂。实践中就遇到过这样的客户，自己处理注资，结果把信托用错了地方，白白让国税局多征收了17万美金的税款！

回头再说这个A先生，因为他的父亲最初没有找律师做文件，等后来出了问题，他也很难找到合适的律师做咨询。就算他转而到法院寻求帮助，申请让法官确认授权书的效力，也要请律师走程序。即便这样，也可能会遇到大麻烦。A先生的兄弟姐妹未必会认可他做代理人。要是成立了信托，可能更加不认可他做受托人。这些人出于各自不同的打算，是有可能到法官面前去申诉，否定授权书的效力的。这些人还有可能去申请做父亲的成人监护人(Conservatorship)，这就更加热闹了。到底是听监护人的意见，还是A先生这个代理人的？

总之，所有这些麻烦的处理，律师都会按小时收费，这比当初请律师做一套完整的信托文件贵多了。而且法院的程序进展很慢，万一老父亲没等到法院的裁决就过世了，那么信托就彻底无法完成，房产就会进入费时又费钱的Probate。

最麻烦的是，A先生的父亲生前享受了政府白卡等医疗福利。这样一旦父亲过世，房产继承不仅要走遗产认证程序，而且，因为母亲已经不在了，属于父亲的自住房产是要被政府部分甚至全部收回的。这也太可惜了。在加州，自住房只要由可撤销信托持有，不用经过Probate，政府就不能因为当事人生前享受了白卡福利而收回房产。这也说明，在自己失去行为能力前，请律师提供完整的信托规划服务是多么的重要呀。千万不要为了省钱，只做单一性的文件，更加不要自己做文件。一定要找律师做！请律师做高质量的完整信托规划顶多几千美金，但保障的是高价值的房产呀！

所以，新移民来美国后，一定要对法律问题高度重视起来。由于美国法律的高度复杂性和对财产权的高度保障，导致任何事情，只要出了点问题，在法律上都会变得超出想象的复杂。要避免后续一系列的麻烦和损失，一定要事先请律师做高质量的完整规划，这才是最划算的。

重要声明：文章内容仅做一般性的信息参考，不构成法律意见。请您联系律师具体咨询。感谢您的阅读！